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답변 최적의 리모델링안 답변드립니다
작성자 조정근

회원님 안녕하세요

전문상담사 조정근입니다


정확한 것은 증권분석이 필요하겠지만 일단 올려주신 내용을 토대로

두 분의 보험 가입내역을 분석해 드리면서 리모델링 방향등을 답변드리겠습니다


1. 남편분

  종신보험이므로 사망보장 8천만원이 있고  암은 3천만원 진단금 보장이 됩니다

  수술비특약도 나쁘지 않습니다.

  그리고 CI특약에 뇌경색까지 된다고 하셨는데 뇌경색 보장이 맞는지요

  그 당시라면 가능할 수도 있는데 그렇다면 뇌졸중 보다 좀 더 좋습니다.

 

  단점은

  1)  종신보험 이다보니 보험료가 매우 높습니다.

  2) 암보장은 나쁘지 않으나 2대질병보장은 뇌혈관질환과 허혈성 심장질환 보장이 안됩니다

  3) 질병후유장해나 상해후유장해 보장등 후유장해 보장등이 없습니다

 

 일단 종신보험의 경우 13년정도 납입하셨다면  납입완료기간이 얼마남지 않았을것으로 보여지므로

  부담이 없다면 이 보험은 유지가 좋습니다


  만일 보험료가 부담된다면 주계약 감액하는 방법과 감액완납하는 방법이 있는데

 이 부분은 납입기간과 납입여력을 고려하여 판단하는것이 좋을듯 보입니다


  남편분의 경우  의료실비보장은 단독실비로 준비하시고

  뇌혈관및 허혈성 심장질환 진단금과 질병후유장해 보장을 함께  가져갈 수 있는

   보험사 상품으로 준비해 가는것이 좋겠습니다.


   다만 질병후유장해보장과 뇌혈관등 보장이 가능한 보험사는 2-3개 사 밖에 없으므로  이들 회사

   상품 위주로 비교검토해 보는것이 좋겠습니다



2. 부인

   부인의 경우  M사에 실비보장이 들어있을것으로 보여집니다

    실비와 뇌졸중및 급성심근경색 진단금 위주로 들어있지 않나 봅니다

   암보장의 경우 리빙케어 종신보험 때문에 안 넣은것으로 보여집니다


    문제는 리빙케어 종신보험입니다

    이 보험은 S사  CI 보험입니다


    CI 는  중대한 질병이나 중대한 수술 발생시  사망보험금의  80% 를 선지급 해 줍니다

    이 상품은 건강보험이 아니라 종신보험의 한 종류이므로  선지급 기준이 매우 까다롭습니다

    암도 중대한 암이고 뇌졸중도 중대한 뇌졸중 이어야 하는등  일반 암보험이나 건강보험 보다

    좀 더 심각하지 않으면 보상받기 까다롭습니다


    말씀하신 진단의 일반암, 뇌출혈 , 뇌경색 등은 아니구요  중대한 암  중대한 뇌졸중이므로

    건강보험이나 암보험과 지급기준이 다르다는 점을 아셔야합니다.

   특히 중대한 뇌졸중 등은 보상받기 매우 까다로우므로 이 부분 보강이 필요해 보입니다


    일단 부인의 경우 리빙케어 종신보험 납입기간이 아직도 많이 남아있지 않나 봅니다.

    그래서 남편분과 다르게 이 보험을 유지하는것이 좋을지 여부를 검토해 보심이 좋겠습니다.

    65세까지납입부담이 없다면  유지하셔도 되지만  남편분 보험보다 더 비효율적인 모습이 있어서

    사망보장 필요성이 떨어지고 납입기간도  많이 남았다면  해지도 고려해 볼 필요가 있습니다.


    일단 이 보험을 유지한다면   약간의 암진단금 ( 리빙케어의 중대한 암으로는  초기암등 보장제한이 있을 수 있음)

    과   뇌혈관및 허혈성 심장질환  질병후유장해  보장이 가능한 상품으로 준비해 가는것이 좋을듯 보입니다


  

  결론적으로 남편분은 단독실비와  가성비 좋은 건강보험 ( 질병후유장해 뇌혈관 허혈성 심장질환 위주 ) 이 필요하고

  부인은  암과 뇌혈관 허혈성 심장질환 질병후유장해보장등 3대질병 위주 보강이 좋을듯 보입니다

   CI보험 유지여부에 따라 암등 진단금 보강이 달라집니다.


  기타 자세한 상담이나  추천설계등을 원하신다면 개별문의 주시면 상세상담과 설계등을 해 드리겠습니다


  좋은 하루 되세요

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