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답변 전문가 답변드립니다.
작성자 전성호

     최미리님 문의
  종합보험

사회초년생 28세 여자 입니다. 현재 사무직 일을 하고 있어요 어릴때 엄마가 들어주신 보험이 있었는데 다 해지가 되고 현재 보험이 하나도 없습니다. 제 연령대에 어떤 보험을 들어야 할지 고민이라서 글을 남깁니다. 현재 아픈데는 없어요 

전문가 답변

 종합보험

 안녕하세요
보험을 가입하는 이유는 크게 두가지 입니다 .

1, 치료비의 부담.

2. 병원치료시 소득중단또는 상실로 인한 생활비의 부담.

노후 건강관련 부분은 갱신이되어 보험료부담이 가중되는 실비보다는
치료비용이 크게들어갈수있는 질병을 대비하기좋은 수술비, 진단비를 크게준비하는것이 유리할수있습니다 .

보험을 가입하기전에 명심해야할것은 유지입니다 .
아무리 좋은보험을 가입하셨다하더라도 그 보험료가 부담스러워 유지를 못해 해지한다면
가입하지 않은것만 못합니다 .
우선 적정보험료수준 , 일반적으로 급여의 10~15%수준 적정합니다

보험을 없는상태에서 준비하실때는 아래순서에 따라 준비하는것이 좋습니다 .

1. 실손의료보험 -모든보험사 동일
2.진단비보험 (3대질병) - 보장범위 넓은보험사로
3.입원.수술비보험 -질병수술비, 16대 21대 34대질병수술비등 주요수술에대한 보장 범위확인
4.후유장해 보험 - 질병후유장해/상해후유장해 3% 이상 보장 하는지
5.사망보험금 - 성별과 직업등 주변요인을 고려하여 필요할시 준비.


가끔 "실비하나면 왠만한 치료비는 보장이 가능한데 그것 말고 다른것들이 꼭 필요하나요? " 라는 질문을 받습니다만.
그러나 실손보험을 무조건 유지할수 있는가, 실손보험에서 보장하지 못하는것이 무엇인가를 생각해보셔야 하며
현재 실손의료비는 모든보험사가 단독으로 변경이되었고 1년갱신 15년 재가입 최대 100세 입니다.

갱신. 즉 새로 한다는 뜻 이며 1년마다 보험료를 나이에 맞게.. 보험사 손해율에 맞게 다시 산출하는겁니다
60세.. 70세..80세 유지를 하고싶다면 1년마다 또한 15년마다 재가입을하여야 하기때문에
실제로 소득이 없는시기에 보험을 유지하기가 쉽지않고
실비는 치료비는 해결할수있지만 생활비등을 해결할수가 없기때문에
어떤경우에도 보험료 변동이 없고 납입기간 이후엔 보장만 받을수있도록 비갱신보험을 함께 준비하는것이 현명합니다

수술비는 1회만 지급되는것이 아닌 정해진금액을 같은 수술이라 하더라도 반복지급이 되며
국민건강보험을 적용받으시어 실제 의료비가 조금만 나왔다하더라도 큰금액을 지급받을수있으며


우리나라 3대질병인 암, 뇌질환, 심장질환경우에는 수술비용보다 요양비용이 크기때문에
진단비를 통하여 생활비와 요양(간병) 비용을 대비하시는것이 좋습니다 .


#조금더 구체적인 사안은 유선상담과 메일로 견적내용등 자세한사항 기재하여 발송하였으니
확인하시기 바랍니다.





100세까지 보장을 받으시고자 하셨을때 1년마다 갱신되는 실손의료비를 100세까지 내셔야 하기때문에
나이가 젊으실때엔 유지하는것이 문제가 없지만 보험료가 갱신이되면서 비싸지기 시작하며 반대로 소득이 떨어지는 60세이후부터는 유지하시기 힘들어 실비를 포기를 하셔야 할 수 있습니다.
그렇기 때문에 그럴때를 대비하여 실손의료비는 갱신이라 어쩔수 없지만 3대질환(암+뇌+심장) 진단비와 질병,상해 특약과 수술비 특약들은 비갱신형으로준비하시는것이 유리합니다
구분 일반단독실비 유병자실비
재가입주기 1년갱신/15년 재가입 1년갱신/3년 재가입
가입연령 태아~70세 5~75세
진단조건 61세이상콜적부/66세이상방문진단 66세이상 방문진단
알릴의무 3개월이내,질병확정진단.의심소견,치료,입원.수술.투약여부 3개월이내,질병확정진단.의심소견,치료,입원.수술.투약여부
3개월이내 약물(수명제,진통제등) 상시복용여부 최근2년이내 입원,수술,7일이상치료여부
1년이내 추가검신 받았는지 여부 최근5년이내 암으로 진단,입원,수술,치료력 여부
5년이내 입원,수술,7일이상치료,30일이상투약여부 7일이상치료 단순처방을 위해 병원에 진료를 받는 경우는 미포함  
5년이내 암,백혈병,고혈압,당뇨병,심근경색등 10대질병  ​예:정기적으로 고혈압약처방받는경우
으로 진단,치료,입원,수술,투약여부  
입원과 본인부담금 5천만원 5천만원
(급여10%+비급여20%공제) 30%와 10만원중 큰 금액 공제
통원과 본인부금담 회당30만원 (외래25만+악제5만원) 회당 외래20만원 (약제비없음)
 연180회한도   연180회한도 
 1-2만원 급여10%,비급여20%중 큰금액 공제   30%와 10만원중 큰 금액 공제 
특약선택  도수치료,체외충격파치료,증식치료   X 
 비급여주사   X 
 자기공명영상진단(MRI/MRA)   X 
2만원과 30%중에서 큰금액 공제 X
 
 


 


 

건강하실때 질병후유장해, 의료실비 및 암보험등 보장성 보험을 최대한 미리 준비해두시는게 좋습니다.

이유는 보험사는 결코 손해를 안보려 하기때문에 나이가 들수록 질병노출율이 높아

보험가입전 발병된 질병에대해서는 부담보(보장못받는)조건 또는 가입 거절되는 경우가 많습니다.

 

암보험 ! 더 유리한 조건으로 준비하세요 !

대장점막내암, 남녀생식기암을 일반암으로 100% 보장 해주는 보험사가 유리

소액암(갑상선암, 기타피부암, 제자리암, 경계성종양) 진단시 암진단비 * 20% 지급 해주는 보험사가 유리

암 면책기간 : 90일 (모든 보험사가 공통), 면책기간 90일 이후 1년이후 100% 보장 해주는 보함사가 유리 



진단비보험 2대진단비보험 : 뇌혈관(뇌졸증(뇌경색,뇌출혈)), 심장질환(허혈성심장질환(급성심근경색증))




     

 

다이렉트 보험비교와 무료상담을 하게되면 좋은 점은

첫째. 인기있는 보험 상품을 무료로 비교하고 견적을 받을 수 있고

둘째. 자신의 건강상태와 위험성에 맞는 보험 상품을 추천받을 수 있으며

셋째. 현재의 경제상황에 따라 갱신형과 비갱신형을 비교해 볼 수 있으며

넷째. 합리적인 보험료를 견적받을 수 있다.

는 장점이 있습니다.



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  • 대한민국 0.1% 전문가 / 전성호
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